银行倒闭最高赔付50万 夫妻都有账户该咋办?
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摘要:随着我国经济的快速发展,老百姓的收入水平也在大幅度提升,而且有不少人的银行存款余额也在不断上涨。因此,对于普通居民来说,存款的安全性就显得尤为重要。尤其是在2015年

随着我国经济的快速发展,老百姓的收入水平也在大幅度提升,而且有不少人的银行存款余额也在不断上涨。因此,对于普通居民来说,存款的安全性就显得尤为重要。尤其是在2015年5月国务院颁布并实施《存款保险条例》以来,时常有人问起存款的安全性的问题。

近日,有储户询问:银行若是宣布倒闭,按规定是每个可获最高五十万赔偿,但若是夫妻双方都有各自户头,是否银行要各赔付五十万呢?对此,我们认为,夫妻二人各自开户,就算是在同一家银行里的个人存款,一旦该行破产,会分别获取50万元本息以内的限额赔付。所以,储户对自己的存款安全性不必过于担心。

目前国家已经允许商业银行破产或者倒闭,而为了确保老百姓的一般性存款安全。根据我国《存款保险条例》的规定,对同一存款人在同一家银行的存款实施50万元本息以内的100%保护。

举个例子,假设你在某银行有一笔三年期定期存款10万,存款利率为4%,按此利率计算则三年下来的本息合计为112000元。这样以来,一旦该银行破产的话,你就可以按存款保险得到这笔112000元的全额赔付。

但如果你是存入一笔50万元的三年期定存,同样按照存款利率4.0%计算,则三年下来的本息合计为560000元,那么银行破产后,你只能得到50万元的本金全额赔付,而多出来的6万元利息收益,需要看该破产行的资金清算情况来定。如果有幸的话,可能会进一步得到部分补偿。而如果夫妻两人在同一银行存有各自银行存款,他们每个人不超过50万的部分都会受到法律的保护。

但要注意一点的是,存款保险只赔付存款,其他的理财资金、保险产品,都不在赔付范围之内。也就是说,存款保险条例,只赔付个人名下的储蓄存款,理财产品可是不包赔的。但是,投资者也不用太担心,理财产品也是有各自的理赔渠道和方式,全部亏完本金的可能性也极小。

可能有人会问,银行的存款保险条例为啥要设置50万元以内的限额赔付标准?主要原因有以下三个:首先,多数储户的存款总数都在50万元以下。我国居民储蓄存款超过50万元以上的仅为0.37%,达到100万元以上的只有0.1%。也就是说,50万元以内的人占到了99.63%,那么存款保险设置为50万元以内相当于覆盖到了全国居民的99.63%。所以,即使银行出现倒闭,对绝大多数储户的影响是不大的。

再者,按照国际标准,通常银行若倒闭,需要赔付储户存款的标准设置为人均美元GDP的2到5倍。而我国2018年人均美元GDP已接近到1万元左右。那么,按照当前人均美元GDP计算,以国内人均5倍最高标准,依旧没有超过50万元人民币,所以50万元就被作为银行存款保险赔付的最高标准。

最后,全国人均存款金额很低,多数存款离开50万元这个赔付标准上限还很远。根据央行的数据显示,2018年我国住户存款余额为74.22万亿元,按照实际总人口13.95亿计算,国内居民平均储蓄存款51931元。很明显,即使是按照当前的存款水平来看,50万元本息以内的限额赔付标准也是有道理的。国内人均均储蓄存款远远达不到50万元的标准。

现在储户们不用担心,夫妻名下在同一家存款,万一银行破产,可各自获得限额赔付50万元,也就是说这个家庭最高可获得100万元赔付,但超过部分就不在存款赔付范围之内了。同时,夫妻名下的理财产品也不在储蓄赔付的范围之内,理财产品怎么赔付,另有其他理赔方式和途径来解决。

作者:admin 来源:未知 发布于2019-05-20 10:15
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